Zakelijke lening

Lenen voor iets concreets in je zaak

Voor ondernemers en vennootschappen die willen investeren, een zaak overnemen, een stap vooruit zetten of een tekort aan werkkapitaal overbruggen. De kredietgever kijkt naar je cijfers, je plan en of de zaak de afbetaling aankan.

Bereken je maandlast Zo werkt de aanvraag

In het kort

Bedrag: € 5.000 – € 10.000.000
Looptijd: 12 – 240 maanden, afgestemd op de investering
Waarborg: Soms zakelijke of persoonlijke zekerheden
Dossier: Jaarrekeningen, btw-aangiftes, ondernemingsplan

Bedragen en voorwaarden zijn indicatief en verschillen per kredietgever en per land.

Waarvoor mensen deze lening gebruiken

Machines, materieel en uitrusting
De overname van een handelszaak of aandelen
Aankoop of inrichting van een bedrijfspand
Werkkapitaal om een groeifase of seizoenspiek te overbruggen

Waar je op moet letten

Stem de looptijd af op hoe lang de investering meegaat: geen 7 jaar lenen voor iets dat 3 jaar meegaat.
Persoonlijke borgstelling betekent dat je ook privé aansprakelijk bent. Weeg dat goed af.
Vraag naar alle kosten: dossierkost, reserveringscommissie op niet-opgenomen bedragen, herzieningsclausules.

Zakelijke lening in detail

Voor welke plannen is een zakelijke lening bedoeld?

Een zakelijke lening financiert een concreet plan in je onderneming: een investering in machines of materieel, de overname van een handelszaak of aandelen, de aankoop of inrichting van een bedrijfspand, of extra werkkapitaal om een groeifase of een seizoenspiek te overbruggen. Anders dan bij een particuliere lening kijkt de kredietgever niet naar je privé-inkomen, maar naar de cijfers van de zaak, het plan en de vraag of de onderneming de afbetaling structureel aankan.

Wat de kredietgever van je wil zien

Voor de beoordeling lever je meestal je laatste jaarrekeningen aan, recente btw-aangiftes en een onderbouwing van waar het geld naartoe gaat. Voor een investering telt ook de verwachte opbrengst of besparing mee. Ben je starter en heb je nog geen cijferhistoriek, dan leunt de kredietgever zwaarder op je ondernemingsplan, je eigen inbreng en eventuele waarborgen of overheidswaarborgregelingen. Wij helpen je dat dossier opbouwen zodat het in één keer compleet bij de juiste kredietgever ligt.

Stem de looptijd af op de investering

De vuistregel bij zakelijk lenen: de looptijd van de lening volgt de levensduur van wat je ermee financiert. Machines die zeven jaar meegaan, financier je niet met een lening van drie jaar, want dan knelt je cashflow onnodig; en omgekeerd leen je geen tien jaar voor materieel dat na drie jaar vervangen moet worden. Voor werkkapitaal, dat een tijdelijk tekort overbrugt, hoort juist een korte looptijd of een andere kredietvorm.

Waarborgen en persoonlijke borgstelling

Voor grotere bedragen vraagt een kredietgever soms zekerheden: een pand op de handelszaak, een hypotheek op vastgoed, of een persoonlijke borgstelling. Dat laatste betekent dat je ook privé aansprakelijk bent als de onderneming niet betaalt. Weeg dat goed af en vraag naar alle kosten die aan het krediet vasthangen: dossierkost, een reserveringscommissie op het deel dat je nog niet hebt opgenomen, en eventuele herzieningsclausules op de rente.

Zakelijke lening of investeringskrediet?

Een investeringskrediet is een specifieke vorm van zakelijke lening, uitsluitend voor vaste activa, met een looptijd die is gekoppeld aan de afschrijvingsduur van die activa. Werkkapitaal, een tekort aan liquiditeit, financier je meestal met een kaskrediet of een korte lening. Twijfel je welke vorm bij je plan past, dan bekijken we dat samen voordat we een aanvraag indienen.

Een rekenvoorbeeld

Zakelijke lening van € 60.000, looptijd 60 maanden, vaste debetrentevoet 5,50%, 60 termijnen van € 1.146,00, totaal te betalen € 68.760,00 (exclusief dossierkosten).

Dit is een representatief voorbeeld, geen aanbod. Je persoonlijke tarief hangt af van de beoordeling van je aanvraag. Let op, geld lenen kost ook geld.

Vragen over de zakelijke lening

Staat je vraag er niet bij? Bel of mail ons, dan kijken we er samen naar.

Kan ik als starter een zakelijke lening krijgen? +

Ja, maar de kredietgever leunt dan zwaarder op je ondernemingsplan, je eigen inbreng en eventuele waarborgen of overheidswaarborgregelingen.

Wat is het verschil met een investeringskrediet? +

Een investeringskrediet is een zakelijke lening specifiek voor vaste activa, met een looptijd gekoppeld aan de afschrijvingsduur. Werkkapitaal financier je meestal anders.

Beoordelen jullie mijn cijfers? +

Wij helpen je het dossier opbouwen en bij de juiste kredietgever indienen. De kredietbeslissing zelf ligt bij de kredietgever.

Kan ik een bedrijfswagen of wagenpark financieren? +

Ja. Voor één bestelwagen tot een heel wagenpark bestaan aparte formules, soms als lening en soms als lease. We bekijken welke vorm het gunstigst is voor je zaak.

Hoelang duurt de beoordeling van een zakelijke aanvraag? +

Doorgaans één tot vijf werkdagen nadat het dossier compleet is. Bij grotere bedragen of aanvragen met waarborgen kan het langer duren.