Hypotheek oversluiten: wanneer is dat de moeite waard

Hypotheek oversluiten betekent dat je je huidige hypotheek vervangt door een nieuwe, vaak bij een andere geldverstrekker of tegen andere voorwaarden. Dat kan lonen als de rente inmiddels flink lager ligt dan wat je nu betaalt, maar het is geen beslissing die je zomaar even neemt.

Wanneer oversluiten voordeel oplevert

Is je rentevaste periode bijna voorbij, of ligt de huidige marktrente structureel lager dan je eigen rente, dan kan oversluiten de moeite waard zijn. Vuistregel: hoe langer de resterende looptijd, hoe eerder het renteverschil de kosten van oversluiten terugverdient.

De kosten die erbij komen

Oversluiten brengt eigen kosten met zich mee: een boeterente voor het vervroegd aflossen van de oude hypotheek, notariskosten voor de nieuwe hypotheekakte, en soms advies- en taxatiekosten. Tel deze kosten bij elkaar op en zet ze af tegen de maandelijkse besparing om te zien na hoeveel maanden je break-even bent.

Niet alleen de rente telt

Kijk ook naar de nieuwe voorwaarden zelf: boetevrij aflossen, de nieuwe rentevaste periode, en eventuele voorwaarden rond verhuizen of meeverhuizen van de hypotheek. Een iets hogere rente met flexibelere voorwaarden kan in sommige situaties toch de betere keuze zijn.

De terugverdientijd is de echte test

Reken de kosten van oversluiten om naar een terugverdientijd in maanden, en zet die af tegen de resterende looptijd van je hypotheek. Is de terugverdientijd korter, dan is oversluiten meestal de moeite waard. Is die langer, dan is het vaak verstandiger om te wachten.